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博亚{}城市商业合作社 的成长与迷思

文章来源:博亚{}作者:博亚{} 发布时间:2019-12-24 字体:


 製圖/新葉
 
 

[記者 的英 文:journalists] 鄒雯雯

在這次金改中,小微[企業 的英 文:business]是最受關注的群體之一,從政府到各家金融機構都為嗬護小微企業而努力,給予量身定做[解決 的拚音:jiě jué]“融資難”的辦法〖博亚简介〗。民生銀行的[城市 的拚音:chéng shì]商業[合作 的拚音:hé zuò]社應運而生,從去年第一家溫商城市合作社組建以來,[已經 的拚音:yǐ jing]過去了11個月的時間,發展勢頭迅猛。

不過城市商業合作社在溫州土壤上迅速成長時,卻[出現 的拚音:chū xiàn][一些 的英 文:some]尷尬:有的合作社組建以後就處於停滯狀態;商業合作社的融資速[度 的拚音: dù]比不上[其他 的拚音:qí tā]城市。近日,記者走訪了銀行、多家城市商業合作社,了解溫州城市商業合作社的生存狀態和麵臨的尷尬。

現狀:

一下子[成立 的拚音:chéng lì]120家

作為新生事物的城市商業合作社展現了[自己 的拚音:zì jǐ]的蓬勃生機,煥發出活力。截至4月底,溫州地區已經有120家商業合作社,6000多家小微企業社員單位,12隻互助合作基金,授信總額8億元,[成功 的英 文:走上人生巔峰]出賬5億元。

這幾天,我市首家小微企業城市商業合作社、溫商城市商業合作社秘書長葉天兵心情不錯,因為他們合作社的授信金額擴融到5億元的申請獲得了民生銀行[總部 的英 文:headquarters]的批準。“60多名社員通過互助合作基金貸款模式獲得貸款,民生銀行原先8000萬元的授信額度已經被用光了。”溫商城市合作社秘書長葉天兵說為防止資金斷裂風險,合作社召集了“精英社員”成立了5000萬元的還貸周轉基金。“現在有意願加入合作社的企業還在增加。”

上個月19日剛成立的永嘉首個行業性商業合作社、閥門五金城市商業合作社,是合作社的新生力量。該合作社成立後,永嘉縣閥門和五金行業的小微企業[可以 的拚音: kě yǐ]借助合作社的平台,以低於普通銀行融資的門檻抱團融資。[負責 的英 文:Responsible]人對商業合作社前景充滿了[希望 的英 文:hope],他說自從溫州民間借貸風波以後,很多小企業跑到他[那裏 的拚音:nà li]訴苦,因為沒有抵押物,找不到擔保人,[而且 的英 文:but]銀行也不願意放貸。商業合作社一成立,就已經有十多家企業申請入社了。

青年創業合作社的負責人何先生介紹,目前有50多家企業通過合作社貸到了款,共發放了7000來萬元,從50萬元到200萬元不等。為了更好的信息公開,何先生還特意創立了網站■博亚蔬菜收购■。[昨天 的英 文:yesterday]記者登錄網站看到,網站上有功能平台、社區[服務 的英 文:services]、基金公示等,並且將貸款[流程 的英 文:process]進行了圖解。

尷尬:

成功運作的不多

任何新生事物發展都需要一個時間段,有陣痛才會有更合理的改進。商業合作社紮根在溫州土壤時,也遭遇到了些尷尬。記者了解到,溫州全市120家商業合作社中,成功運作的隻有12隻互助合作基金,這意味著成功率僅有10%。民生銀行溫州分行人士解釋,有些互助合作基金是幾個商業合作社[一起 的拚音:yī qǐ]運營的。不過記者發現,不少商業合作社的互助合作基金組建確實遇到了困難。

“合作社已經停滯了,第一批的50個企業和第一筆1000萬元的集合保證金沒募集到。”市區一家城市商業合作社的負責人表示,銀行對小微企業的“準入機製”卡住了不少企業,“我報上去30多家企業後來隻選上了2家,而且銀行的審批流程耗費時間,小微企業等不了那麽久。”讓這位負責人心懷內疚的是,有幾家企業原本銀行口頭上已經答應可以辦理,在填寫了一大堆資料後,卻又一直拖延。

“在合作過程中,和銀行很難談到一塊去。”在這位負責人看來,銀行在發展這項[業務 的英 文:跑死他們][時候 的拚音:shí hou]需要精準的引導,而不是“眉毛胡子一把抓”,但最後合格的卻不多。在發起成立該合作社前,他原來是從事房產事務代理、土地登記代理等便民服務行業的。

青年創業合作社的相關負責人何先生表示有三分之二的企業不符合銀行的要求。

葉天兵則表示,畢竟商業合作社的企業主最多隻用承擔20%的有限責任,剩下的風險由銀行來承擔,所以銀行對小微企業審查嚴格在情理之中,[但是 的拚音:dàn shì]目前溫州的商業合作社數量太多所以導致力量分散。

“符合銀行標準的企業數量有限,分散在各個城市合作社就不能集中力量,銀行的規定要達到50家,分散後有些合作社都達不到要求。”葉天兵認為,[應該 的英 文:yīng gāi]將合作社打造“品牌效應”,發展幾家知名度較高的,既能夠聚攏資源,對於符合標準的小微企業來說,申請加入現有的互助基金會,也能迅速貸到款。而合作社的過度擴張會導致“[魚 的拚音:yú]目混珠”,一些城市合作社並不專業,甚至有在進行不規範的[事情 的拚音:shì qing]

落後:

與“[兄弟 的拚音:xiōng dì]”們難比肩

溫州是小微企業聚集的城市,小微[經濟 的拚音:jīng jì]發達,相關數據顯示,溫州有90%是小微企業。不過立足於小微企業的城市商業合作社在溫州的發展沒有展現出溫州人的速度和成果,落在了其他城市的後麵。

據公開資料顯示,2012年6月,民生銀行蘇州分行聯合蘇州市工商聯組建了蘇州市小微企業城市商業合作社,目前通過合作社累計為4000多名會員發放貸款超過50億元。而民生銀行上海分行2012年3月1日成立第一家合作社,到2012年12月31日,通過合作社平台投放小微授信達53。5億元,貸款餘額為16。6億元。

[幾乎 的英 文:much]與蘇州商業合作社同時間啟動的溫州城市商業合作社,目前發放的貸款5億元,比起蘇州和上海,這個數字顯得有些落寞。“溫州小微數量眾多,但是發展卻沒有外地快。”一業內人士評價,溫州的小微企業遭遇了民間借貸風波,融資需求比起其他城市來說更急迫,而四五月份是小微企業的還貸高峰期,溫州城市商業合作社的腳步還需要加快。

思考:

“卡”在哪裏了

業內人士表示,溫州商業合作社遭遇尷尬的原因與銀行的審批機製和溫州小微企業的本身素質有關。

對於銀行而言,擺脫吃息差的傳統經營模式,尋找新的利潤藍海,一直是商業銀行的發展重點。數量眾多的小微企業就成了銀行追逐的新熱點,合作社建立的其中一個目的就是銀行要整合散落的資源,批量[開發 的英 文:developing][客戶 的英 文:customer base]。但[問題 的拚音:wèn tí]就出在了批量開發上,批量開發往往采用的是統一的標準。

“銀行的‘一刀切’已經不適合,應當實行‘差異化’[管理 的英 文:managing],並且進行合理的引導。”一商業合作社的負責人表示,銀行的準入機製其中一條是淨資產要超過100萬元,設備、存貨要打五折,應收賬款不計算在內。“其實有些企業是有發展潛力,但是目前的淨資產還沒有達到銀行的要求,就被擋在了門外。”該負責人還表示,溫州小微企業的融資需求急,但銀行的審批速度有些慢。

此外,目前溫州小微企業大多是屬於勞動密集型,而且都有銀行貸款,勞動密集型企業的盈利能力差,俗稱“夕陽產業”,導致企業資產的新鮮血液少,負債率就高,越發展越困難。該人士認為,溫州的小微企業在享受政策的同時,應當要加強自身的轉型,改變原有的企業發展模式,向科技含量高、有潛力的行業發展。

民生銀行溫州分行人士表示,目前小微金融已經進入2。0升級版,接下來會對城市商業合作社進行升級,將原先企業比較散的情況進行轉變,往專業化發展,集中在政府重點扶持的企業、商圈、產業鏈還有專業的市場。

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